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信而富:从传递中国Fintech声音 到展示中国顶尖企业价值


4月9日,2018年美国朗迪金融科技峰会(LendIt Fintech)在美丽的旧金山湾区正式拉开帷幕。这场盛会吸引了来自50个国家的超过6000名参会者,演讲嘉宾超过400名。


作为领先的中国网络借贷平台,信而富连续第五届受邀出席。我们在这里感受全球互联网借贷行业的脉动,展示中国金融科技企业的风采,也与众多学者、从业人士、意见领袖交流探索金融科技创新的未来方向。


▲ 人头攒动的大厅


中国金融科技引领世界步伐


在此届峰会上,中国金融科技企业的创新势头依旧备受关注。正如信而富首席战略官王峻在参会中所提到的:中国在金融科技创新上走在世界前端,这既是中国客观现实的要求,也是中国庞大人口基数带来的优势所致。


中国传统金融机构仅覆盖了3亿人群,大量优质消费者的信用无法通过传统征信工具得到评估,迫使企业必须创新金融科技。同时,庞大的潜在客群也意味着企业在科技创新中可以充分地测试和学习。王峻解释到,“正是这两个原因让中国企业在金融创新上孜孜以求,不断前进。”


今年的朗迪峰会设有一个主会场和八个分会场,内容覆盖数字银行、借贷、金融人工智能、普惠金融、房地产借贷、货币的未来等课题。除此以外,展会还设有展览厅、研讨会、产品演示区、鸡尾酒会和单独的区块链峰会,为与会者提供了丰富的学习、交流和社交机会。信而富参与到朗迪峰会的多个环节中,不仅为峰会贡献了众多有关中国市场的真知灼见,更向全球同业展示了中国领先企业的企业价值。


▲ 信而富展台


智能数据+智能模型+智能策略=美好未来


信而富创始人、董事长兼首席执行官王征宇博士在信贷与决策分会场的主旨演讲中谈及中国市场的独特性。他指出,与美国相比,中国未被传统金融机构覆盖的人群巨大,涌现出的互联网金融平台和大数据分析公司更多,未来人工智能应用于解决消费信贷问题的前景也更加广阔。


▲ 王征宇博士发表主题演讲


他说,“中国的消费信贷渗透率只有不到30%,意味着70%的人没有传统信贷记录,而这一比例在美国刚好相反。信贷数据的不足和网络申请欺诈的泛滥让科技成为中国消费信贷的寄托。”


王征宇博士还畅想了信贷决策与人工智能邂逅后所能擦出的火花。他认为,未来信贷决策的三个组成部分——数据、模型和策略都将走上智能化的道路,由能够自我调整、自我学习的人工智能驱动,产生能够被解释的决策而非黑箱决策。


他在演讲的最后不乏激情的总结道:AI掌握着通往更美好的未来的钥匙,我们都要拿到这把钥匙。


个人数据保护:做值得信赖的金融科技企业


在题为信贷决策如何以快制胜(Speed Matters: Making Real Time Credit Decisions)的圆桌讨论中,信而富首席科学家Thomas Wang谈到:计算机算法在欺诈防范方面特别具有优势,可以根据所掌握的规律,迅速作出识别。但他强调,中国黑产变异速度非常快,这要求计算机算法也必须快速迭代。信而富所撮合的小额消费类借款的违约率在2-3%,凸显出信而富专有技术的预测筛选能力。


他指出,在中国,解决欺诈防范问题是授信决策的重中之重。信而富利用非传统数据和互联网足迹,如地址、电话联系人信息、电商消费数据等,首要解决的是申请人的身份真实性问题,其次解决的是对于没有信用历史或信用历史较少的人群的信用评估问题。

▲Thomas参与圆桌讨论


在信贷领域,金融与科技的结合无疑前途广阔,但无论在中国还是海外,个人数据的使用和安全性问题都是这一领域难以逃避的话题。对此,Thomas表示,征信基础设施的缺乏使得中国金融科技公司不得不利用非传统数据,而相比于无法获得信贷或只能获得高息信贷,授权于值得信任的企业分析其个人数据,从而获得低息借贷服务,对于借款人而言非常具有吸引力。他强调信而富所使用的借款人数据均经过授权,同时也呼吁业内企业在个人数据保护上加强自律。


中国市场一方面体量巨大、潜力无限,一方面也面临诸多挑战,加之独特的国情和文化,让中国互联网借贷行业的发展没有先例可以借鉴,只能摸着石头过河。但参会五年多以来,信而富深刻感受到中国金融科技力量的增强,坚守初心、开拓进取的企业正在脱颖而出,它们创新的解决方案和具有说服力的价值理念正在影响着全球金融科技的走向。


▲ 信而富首席战略官王峻在圆桌讨论上发言


“信而富服务的爱码族人群超过5亿,我们希望秉持诚信的理念和操守,在不断的‘测试与学习’中,专注服务好这一客群,”王峻在题为中国领先金融科技公司的革新之路(China’s Top Fintech Companies and How they Lead Innovation)的圆桌讨论中总结道。他告诫中国金融科技企业要对金融怀有敬畏之心。


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