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走进小微个体——信而富普惠金融实践


2018年10月18日至19日,中国社会科学院金融法律与金融监管研究基地联合凤凰网WEMONEY举办的“新金融普惠万里行”调研活动来到信而富,调研网络借贷信息中介机构如何为实体企业提供更好的普惠金融服务。本次活动分为“走进小微个体——信而富普惠金融实践”汇报会议及“普惠金融借款人调研”两部分,全方位向包括社科院专家及来自全国的财经媒体展示信而富在普惠金融领域取得的成绩及未来发展战略。


走进小微个体

信而富普惠金融实践


10月18日下午,“走进小微个体——信而富普惠金融实践”汇报会议正式在信而富成都创新中心召开,信而富CEO王征宇博士、都市生活事业部总经理李星海、市场部总监朱岷分别就公司战略、普惠金融业务布局、实际业务开展等进行现场演讲。


会上,信而富创始人、董事长兼联席CEO王征宇博士表示,信而富将打造“全覆盖、高效率、低费率、优资产”的普惠金融体系,以“走进园区、深入三农、扎实都市”为策略,全面启动普惠金融服务升级,构建更完善的业务生态圈。



普惠金融概念最早由联合国在2005年提出,是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务,小微企业、农民、城镇低收入人群是其重点服务对象。近期银保监会首次对外发布的普惠金融白皮书《中国普惠金融发展情况报告》中再次提到,需要不断拓展普惠金融服务的广度与深度,统筹实现“普”和“惠”的双重目标。


王征宇博士表示,网贷机构大力发展普惠金融,顺应国家关于促进实体经济发展的政策导向,是对传统金融服务的有益补充。对网贷机构来说,也是市场和机遇。


当前,在国家政策的重点扶持下,在以银行等传统金融机构为主导的金融从业机构的积极推动下,普惠金融的服务覆盖面不断扩大,服务效率和质量明显提升。在这一过程中,网贷机构尽管总量不大,却在扩大普惠金融的服务覆盖方面起到了不容忽视的积极作用,特别是在小微企业、三农、个体商户等领域。


据了解,信而富于年初全面启动事业部制改革,设立“在线消费事业部”、“都市生活事业部”以及“财富管理事业部”,以更灵活的组织架构、更丰富的产品组合和更优质的客户体验推动公司业绩增长。其中,都市生活事业部依托覆盖全国20多个省市的数据验证中心,面向二、三、四线城市的小微企业、个体户和都市居民,向他们提供价格合理的普惠金融服务。


今年上半年,都市生活事业部撮合约1.7万笔借款,撮合借款总金额达1.9亿美元,二季度撮合借款笔数较一季度环比增长83%,撮合借款总额较一季度环比增长62%,发展迅猛。


考虑到四川及周边地区的经济特性及活力,信而富在成都地区重点推出针对小微企业、个体工商户、三农及都市居民消费的服务项目。以信而富自主研发的ADT自动决策技术为核心,结合公司17年的信贷风险管理经验,向小微企业主等用户提供审批速度更快,费率更优惠,期限不超过36个月的信用借款服务。


据了解,今年以来信而富加大了新技术方面的投入,将人工智能、机器学习等前沿技术与信而富十多年的信贷分析和决策经验相结合,持续优化平台风险管理全流程,完善贷前、贷中、贷后的信贷风险智能防范系统,大幅提高服务效率,降低逾期水平,开发出客户体验更佳的“个性化”、“场景化”、“智能化”消费信贷解决方案。


信而富都市生活事业部总经理李星海表示,传统模式下的普惠金融仍面临着地域发展不均衡、服务覆盖面不足、商业可持续难实现等诸多难题,这是中国乃至全球所面临的挑战。


社科院专家、全国财经媒体

走进信而富

实地调研借款人案例


10月19日,信而富带领社科院及媒体调研团来到位于成都周边的蒲江工业园、双流县实地走访,参观纸壳包装印刷厂、宠物度假村等普惠金融客户。现场,普惠金融客户向参访团介绍了企业业务范围、运作流程、融资需求、与信而富的合作关系等情况,并与参访团进行了面对面的沟通和交流。


参访团纷纷表示,通过与企业的实际沟通和交流不仅了解了四川地区小微实体经济的发展情况,对小微企业的融资需求有了进一步的认识,并通过他们与信而富的合作更加坚定了对网贷行业长远发展的信心。小微实体经济需要快速、价格合理的融资渠道,包括信而富在内的网贷机构有效地补充了小微企业获取资金的渠道,是普惠金融的重要组成部分。

长远来看,普惠金融的可持续发展依然面临着征信及风控等诸多制约。小微企业、个体户大多处于产业链的末端,资产规模较小,抗风险能力较弱,加上社会诚信体系建设尚不完善,征信数据依然缺失,客观上影响了金融服务的延伸和普及。在征信体系不够完善的情况下,形成有效的风控体系和差异化的定价体系才能促使企业持续推动普惠金融业务的发展。


普惠金融的发展任重道远,信而富将保持对普惠金融业务的继续投入,不断升级技术、产品、服务,稳步扩大市场份额,助推国家“普”和“惠”的双重目标完成,同时实现企业效益增长,做到双赢。


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