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信而富借款人数破百万,刷新行业纪录

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截至2016年10月末,信而富平台累计为超过100万借款人提供消费信贷服务,成功撮合借款交易超过880万笔。信而富超过百万的借款人规模,刷新了中国网贷行业纪录。这一成绩的取得,源自信而富领先的信贷风控技术、独特的业务模式以及高效的运营管理。

“多渠道、多数据”+“预测筛选技术”解决行业痛点

熟悉信而富的人都知道,公司自2001年创立,曾为中国银行、建设银行等国内主要商业银行提供信用卡信贷决策技术服务,一度帮助银行发行超过一亿张信用卡。依靠丰富的国内小额信贷行业经验积累,2010年,信而富开始涉足网络借贷信息中介业务。不同于大多数平台的“大单”模式,信而富专注于“小额分散”的消费信贷领域。
 
通过对行业长期观察,信而富发现,国内非银行类消费信贷领域存在两大痛点:第一,国内征信数据覆盖不充分,数据共享性差,逾期风险高;第二,对企业来说,获客成本居高不下,导致借款成本也同步升高。
 

虽然有弱点,但也有自己的优势。我们注意到,国内有大量用户数超过1亿的互联网公司。他们拥有大量的用户行为、社交等数据,但公司之间数据无法连通,形成实际上的“数据孤岛”,并且信贷类数据极为有限。所以,信而富通过与众多互联网公司合作,利用预测筛选技术(PST),通过大数据风控的手段分析用户的社交、行为等非信贷类数据来预测用户信用质量,从而筛选出有潜在信贷需求的合格借款人,针对性地提供信贷服务,解决征信数据不充分的痛点。此外,信而富通过“多渠道、多数据”战略,与互联网平台采取互惠、价值交换的合作方式,也使得获取借款人的成本远低于行业平均水平,对借款人来说,也降低了借款成本。


培育借款人信用记录,实现全生命周期管理

除此之外,信而富创新性地采用“培育借款人信用记录”模式。通过对借款人相关数据的跟踪分析,信而富发现由于借款人在信而富平台的借贷成本低,借款人存在高粘性、高重复借款行为,也发现了借款人全生命周期的管理价值。


简单来说,借款人在获得首次借款后,通过及时还款复借获得信用记录,不断提升信用额度;信而富通过对借款人还款复借数据的跟踪,对相应的风控数据模型进行升级,可以提高风险质量,降低逾期风险,提高盈利能力,实现借款人与信而富的共同成长。
 

随着数据模型的不断完善,信而富对目标客群进行了更为精准的画像。2016年3月,信而富提出了“EMMA(爱码族)”概念。“爱码族”的英文全称为“Emerging Middle-class, Mobile Active consumers”,具备“收入较稳定、对于互联网重度依赖、喜欢网购、拥有各种消费和信贷需求”等主要特点。“这些人普遍都很年轻,处在年龄和社会地位的上升期。他们很可能生活在二、三线城市,在小企业工作,刚踏上工作岗位,很难获得传统金融机构的信贷服务,这是一个巨大的社会空白。”信而富创始人、CEO王征宇说。


凭借在消费信贷领域的专业与专注,信而富抓住了“爱码族”这一消费信贷蓝海,截至2016年10月末,通过信而富平台成功撮合的借款笔数已突破880万笔,平台累计为超过100万借款人提供消费信贷服务。

产品持续优化,前沿技术提升用户体验

傲人成绩的背后,离不开信而富强大的科技研发实力。信而富是目前国内唯一拥有预测筛选(PST)、自动决策(ADT)等技术并实际投入互联网金融业务实践的企业。据国际专业研究机构报告,中国只有三家公司拥有信贷决策技术,而信而富是唯一一家将其运用于互联网金融领域的公司。
 
正是由于对先进技术的不断追求,使得信而富在行业竞争中脱颖而出。2014年,信而富在美国硅谷建立了大数据实验室,旨在将来自世界各地的顶级工程师与数据科学家聚集在一起,共同探讨如何利用人工智能、机器学习等前沿技术。
 
在产品方面,信而富也不落人后。自2014年11月首款基于移动社交平台的“现金贷”产品上线后,信而富公司又相继推出了多款现金贷产品,其中“信而富现金贷”APP产品的推出,更是极大的满足了爱码族日常消费信贷需求。同时,信而富凭借技术优势,持续优化更新产品,提高使用便捷性及稳定性,为广大用户提供更为优质的体验。
 
信而富借款人数破百万这一里程碑,不仅体现了前沿技术结合蓝海市场所取得的巨大成功,更为信而富公司的可持续发展打下坚实基础。我们深知,创新是发展的源动力。回望过去,我们凭借领先的信贷风控技术、独特的业务模式以及高效的运营管理赢得了爱码族的信赖,今后的日子里,我们将继续发挥自身优势,助力国内金融科技领域取得更大的进步。
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